Private kreditt byråer er informasjonssammenhengende selskaper som gir kredittinformasjon til banker og andre utlånsvirksomheter angående privatpersoner og deres kredittpoeng. Denne typen informasjon brukes til å bestemme kredittrisikoen til privatpersoner som benytter lån, finansiering og kredittkort. Kredittpoeng representerer en persons kredittverdighet eller den enkeltes historie med regninger og kredittbetalinger. Banker og finansinstitusjoner bestemmer om et individ er en kredittrisiko eller ikke, avhengig av kredittpoengrapporten. Rentene som brukes på disse lånene, kredittkortet eller finansieringen avhenger også av enkeltpersonens kredittrapport.
Betydningen av Kredittforetak
Private kreditt byråer samle sine opplysninger om en persons kreditt score fra offentlige postkontorer, kreditorer, skyldnere, innkrevingsbyråer og andre datainnsamlingsressurser. I enkelte land, som for eksempel USA med sin lov om rettferdig kredittrapportering, tilbyr lovgivningen sine borgere beskyttelse mot feilaktige kredittrapporter. Det er omstendigheter hvor privatpersoner har problemer med å skaffe lån eller må betale høyere rente på lån og kredittkort på grunn av unøyaktigheter i kredittinformasjon.
Noen kreditt byråer tilbyr medlemskap til enkeltpersoner slik at de kan få samme kredittinformasjon som finansinstitusjonene. I de fleste av verdens ledende utviklede økonomier har nesten alle voksne kredittdata arkivert av private kredittbyråer. Disse landene har nesten 100% av deres voksenbefolkningens kredittinformasjon i deres respektive kredittbureaus databank. Overskriftslisten over land med en 100% andel av voksne med privat kredittbureaudekning er Irland, Australia, Island, USA, Tyskland, Sverige, Sør-Korea, Costa Rica, New Zealand, Canada, Norge, Mexico, Argentina, Italia, Peru, Slovenia, Puerto Rico, Uruguay, Storbritannia, Kroatia, Japan og Serbia. Følgende land har lavere andel voksne med privat kredittbyrådekning. Disse landene inkluderer Hong Kong, hvor 96.0% er dekket, etterfulgt av Armenia (94.1%), Polen (91.0%), Makedonia (89.3%), Colombia (88.7%), Ungarn (88.6%), Fiji (82.4%) og Kasakhstan (81.4%).
Betydningen av dekning
Private kreditt byråer bidrar betydelig til form og funksjon av en nasjonens finanssektor. De dataene de tilbyr, gir informasjon om god kredittrisikostyring til banker og ikke-bank finansielle institusjoner. Kredittmarkedet er avhengig av kredittforetak og kredittinformasjonen de oppgir. Finansielle regulatorer får også informasjon om det nåværende kredittmarkedet ved å få tilgang til låner og bankers sammenhengende kredittdata og kredittrisiko. Denne informasjonen og dataene gjør det mulig for tilsynsmyndighetene å overvåke kredittmarkedet.
Banker og ikke-bank finansinstitusjoner utgjør en viktig sektor i et lands økonomi. Kredittrapporteringssystemer støtter disse finansinstitusjonene, og kan bidra til å lette markedssvikt i slike hendelser. Kreditt godkjennelse utvalg vanskeligheter reduseres som resulterer i bedre skyldnere som er viktig i å redusere standardrisikoen. Kreditt godkjenningsprosessen tar opp til tre kredittbyråer kreditt score rapporter for kredittverdighet av en låner. Men enkelte långivere benytter bare en kredittrapport for å godkjenne låntakeren. Noen ganger oppstår unøyaktigheter med kredittrapporter som inneholder feilaktig informasjon, mens andre utelukker korrekt informasjon.
Land hvor privat kredittbyrå dekning er nesten universell
Rang | Land | Andel av voksne med privat kreditt-dekning |
---|---|---|
1 | Irland | 100.0% |
2 | Australia | 100.0% |
3 | Island | 100.0% |
4 | forente stater | 100.0% |
5 | Tyskland | 100.0% |
6 | Sverige | 100.0% |
7 | Sør-Korea | 100.0% |
8 | Costa Rica | 100.0% |
9 | New Zealand | 100.0% |
10 | Canada | 100.0% |
11 | Norge | 100.0% |
12 | Mexico | 100.0% |
13 | Argentina | 100.0% |
14 | Italia | 100.0% |
15 | Peru | 100.0% |
16 | Slovenia | 100.0% |
17 | Puerto Rico | 100.0% |
18 | Uruguay | 100.0% |
19 | Storbritannia | 100.0% |
20 | Kroatia | 100.0% |
21 | Japan | 100.0% |
22 | Serbia | 100.0% |
23 | Hong Kong | 96.0% |
24 | Armenia | 94.1% |
25 | Polen | 91.0% |
26 | Makedonia | 89.3% |
27 | Colombia | 88.7% |
28 | Ungarn | 88.6% |
29 | fiji | 82.4% |
30 | Kasakhstan | 81.4% |